Что есть в отчёте КАТМ
- Активные кредиты и рассрочки — в какой организации, на какую сумму, какой ежемесячный платёж.
- Просрочки — есть ли текущая просрочка, какие были в прошлом и сколько дней.
- Закрытые обязательства — как клиент гасил долги раньше.
- Запросы — в зависимости от типа отчёта: проверяли ли его недавно другие организации (десять запросов за неделю — тревожный знак).
- Скоринговый балл — общая оценка; читайте его вместе с деталями, а не отдельно.
Как читать отчёт
- 1
Текущая просрочка
Если сейчас где-то есть просроченный долг — это самый сильный сигнал риска. Многие магазины в этом случае отказывают или требуют большой первый взнос и поручителя.
- 2
Ежемесячная нагрузка
Сложите ежемесячные платежи по всем активным кредитам, добавьте ваш платёж и сравните с доходом клиента.
- 3
История
Просрочка 30 дней год назад и дальше всё вовремя — одно дело; постоянные просрочки — совсем другое.
- 4
Число запросов
Много запросов за короткое время — клиент, возможно, одновременно берёт рассрочку в нескольких местах.
КАТМ недостаточно: что ещё проверить
| Источник | Что добавляет |
|---|---|
| МИБ | Долги на принудительном исполнении по решению суда: алименты, коммунальные, другие кредиторы. В КАТМ могут не отображаться. |
| ИНПС и налоговая | Официальный доход — основа для расчёта лимита. |
| Оборот по карте | Для клиентов, которые официально не работают, но на карту регулярно приходят деньги. |
| MyID | Что владелец паспорта — именно этот человек; защищает от рассрочки по чужому документу. |
| Своя база | Как клиент платил у вас раньше — самые надёжные данные. |
От результата к решению: правило лимита
Используйте проверку не как «прошёл / не прошёл», а как лимит. Пример простого правила:
- есть текущая просрочка или долг в МИБ — отказ или только с поручителем;
- ежемесячная нагрузка (все кредиты + ваш платёж) выше 50% дохода — удлинить срок или увеличить первый взнос;
- за последний год была просрочка дольше 60 дней — больший первый взнос;
- постоянный клиент с хорошей историей в вашей базе — упростить проверку.
Чтобы эти правила одинаково работали у каждого продавца, их лучше записать в программу — так работает стратегия скоринга в ABBOT: лимит считается автоматически, а договор сверх лимита не оформляется без подтверждения руководителя.
Согласие клиента и конфиденциальность
Для получения кредитного отчёта нужно согласие клиента. Используйте данные отчёта только для решения по рассрочке, не передавайте их третьим лицам и ограничьте доступ к отчётам ответственными сотрудниками.
Передача своих договоров в КАТМ
Проверка не должна быть односторонней: если ваши рассрочки видны в кредитном бюро, долг клиента у вас учитывается, когда он берёт рассрочку в другом месте, и он серьёзнее относится к платёжной дисциплине.
ABBOT делает это за вас
Проверка клиента, договор, график, автосписание с карты и работа с просрочкой — в одной программе для рассрочки.